1990年的毕业证 淘宝（那些年我们考过的理财证书）

淘宝，1990年毕业证书，1990年毕业证书

国际金融规划标准与实践委员会有限公司(以下简称美国金融理财学院有限公司)与认可金融规划师协会合资IBCFP),第一批中国注册理财规划师培训于4月18日开始，1972年IAFP美国金融理财学院有限公司注册成立了自己的教育培训机构，CICFP注册理财规划师获得英国国际大学认可委员会认证证书

十五年前，金融机构开始向中国人销售各种金融产品，各大机构通过各种渠道向国民传播金融理念和观点。如果你没有被理财规划师教育过你不理财不理你，别人会怀疑你是否住在中国。如果你没有被理财规划师教育过你不理财不理你，别人会怀疑你是否住在中国。

理财市场的繁荣对理财规划师的需求日益强烈，社会上各种理财规划师认证应运而生。2003年，各种理财证书考试开始升温，很少有证书你不好意思说自己在做金融。

自2013年以来，国务院批准取消国务院部门职业资格许可证和认定项目434项，其中专业技术人员专业资格154项，技术人员专业资格280项。到目前为止，国务院部门设立的职业资格许可证和认定已被取消70%以上。

事实上，国家十年前就开始规范各种职业考试了。2003年，国务院办公厅发布了《规范各种职业资格活动的通知》（国务院发布）〔2007〕73号）。金融市场经历了各种洗礼，进入了健康发展期，十年前被员工追捧，洛阳纸贵AFP、CFP、ICFP、RFP、FM等各种理财认证，今天发展到哪一步？作者一直从事专业认证研究。自2003年以来，我一直在与市场上的金融家认证机构打交道。我尽力清楚地介绍过去和现在的情况，并对认证的未来进行分析，希望能为申请金融家的人提供参考。

我们从各认证考试机构的发展历史、管理结构、课程特点、发展预期等方面对当年我们通过的财务证书有了新的认识。

一、金融理财规划师(又称认可理财规划师)

1、起源历史

1969年12月12日，来自保险和金融机构的13名销售人员在芝加哥机场附近的一家酒店喝咖啡，决定成立一个金融协会，并计划建立一所特殊的培训学校。1970年，会议支持者LORENDUTON金融规划师国际协会发起成立，后来更名为国际金融规划师协会(以下简称IAFP)。IAFP最初的使命是提供一个公开的论坛，聚集来自不同专业领域的金融服务提供商。1972年IAFP美国金融理财学院有限公司注册成立了自己的教育培训机构。1973年，由于美国经济低迷，培训计划也遭遇危机。11月，首届毕业班42人获得注册理财规划师资格证书，其中40名男生、2名女生和42名学生成立校友会。36名毕业生后来将校友会设立为独立机构，并命名为认可财务规划师协会（以下简称ICFP)，将理财规划师的称号授予志同道合的人。

1974-1984这十年，由于部分获得，这期间有一个插曲CFP合格人员专门为客户制定避税方案，CFP社会声誉一度下降。当时，国际金融规划师协会主席不敢接受CFP印在名片上。1985年，美国金融学院有限公司与认可的金融规划师协会合资成立了国际金融规划标准与实践委员会有限公司(以下简称IBCFP)。

1986年IBCFP收购美国金融学院，行使考核认证权而不是学院。1990年IBCFP建立国际二级机构CFP同年，美国理财资格认证制度开始国际化。1994年，IBCFP更名为美国CFP标准委员会包括澳大利亚、日本、加拿大等国家的金融协会和美国CFP签署了标准委员会CFP国际授权合同。这些协议允许当地唯一的授权组织参考美国CFP标准委员会的模式将金融理财规划师授予培训合格的当地金融人员CFP证书。

2000年国际金融规划协会(IAFP)和认可财务规划师协会协会ICFP合并为财务规划协会FPA，2004年3月，国际CFP理事会更名为财务规划标准委员会有限公司FPSB)。

发展中国市场

截至2007年7月，财务规划标准委员会有限公司于2006年4月2日在美国以外的国家和地区设立了19家特许经营机构，FPSB与中国金融发展教育基金会金融管理标准委员会签署合作代理协议CFP认证进入中国。

中国金融发展教育基金会金融管理标准委员会简称中国金融管理标准委员会FPSCC(以下简称金标委)是基金会于2004年9月1日成立的非法人资格内部机构。最初使用金融理财规划师标准委员会，以下简称中国金融理财规划师标准委员会，由于民政部没有批准淮河注册，被迫改为现名。然而，早期的教科书，包括当前网站上的一些文章，仍然使用金融理财规划师标准委员会的头衔。金标委在中国实行金融理财师两级认证制度，即金融理财师简称AFP简称国际金融理财师CFP认证制度。

金标委只在2005年11月前进行AFP资格认证。由于中国注册理财规划师协会半路杀出，FPSB2005年11月22日，金标委员会被提前吸收为淮成员，2006年4月2日，金标委员会正式签署合同FPSB除正式成员外，还取得了代理美国金融理财规划师的培训资格AFP除资格认证外，同时进行资格认证CFP资格认证。此时，金标委应感谢中国注册理财规划师协会的出现。

2009年，由于民政部尚未批准成立淮河标准委员会，原标准委员会成立了与美国机构对接的现代国际金融标准（上海）有限公司，员工将从北京迁至上海。2016年，该公司股东成为北京金保信投资有限公司的独家所有权。

现代国际金融管理标准(上海)有限公司目前是中国大陆。值得注意的是：FPSB为了市场传播，中国代理商使用的中文名称为国际金融标准委员会，但国家工商行政管理局等政府部门和合作伙伴现代国际金融标准（上海）有限公司正式法律文件使用的中文为金融规划标准委员会有限公司。应该说，使用国际金融标准委员会进行虚假宣传，毕竟，证书签发单位的法定名称是财务规划标准委员会有限公司。

2014年11月24日，国务院发布50号档，第二批取消职业资格许可证和认定事项67项。包括金融理财师和国际金融理财师。FPSBCFP证书的FPSB据了解，该决定明确取消了中国金融教育发展基金会国际金融理财规划师的职业资格许可认定，AFP和CFP是FPSB全球推广名称。考虑到中国大陆金融界众多的理财资格名称，如与中文译法中的决定重叠而引起歧义，FPSB只能用名字AFP和CFP字样，或参考FPSB会员组织中国香港或台湾的中文翻译。

现状及发展：

1.在进入中国市场的帮助下，组织了一批专家担任学术委员会，声势浩大；

2.其制度直接引用美国制度，国际化程度高，但教材基本由国内教师编写；

3.根据《个人理财》教材，美国只有2%。CFP证书持有人是银行业人员，然而，在中国，大多数银行人员申请考试。会员基本相同。目前，他们在四大国有银行得到了高度认可，占据了60%的银行系统金融家认证市场。

4.虽然国务院取消了67个资格证书，包括金融理财规划师和国际金融理财规划师FPSB发表声明解释，但国内学生质疑这个证书的光环还是褪色了很多，在市场份额上

5、FPSB现在中国已经成为一个商业机构，市场战略将变得更加灵活。考试从一年四次变为一周一次。虽然学生可以尽快取证，但也有人质疑，多商业化容易降低品牌认可度；

6.国际金融理财规划师资格证书被国务院取消。FPSB这是一个沉重的打击，看到声明考虑到中国大陆金融界众多的金融资格名称，比如在中文翻译中与决定重叠，FPSB只能用名字AFP和CFP字样，或参考FPSB会员组织中国香港或台湾的中文翻译。然而，在过去的三年里，我们看到的是他们的犹豫。事实上，他们放下负担，使用中文名称来识别财务规划师或财务顾问。完全市场化的道路可以赢得学生的认可。市场将是一个更广阔的世界。

二、注册理财规划师

1、起源渊源

由中国注册理财规划师协会推出的注册理财规划师认证体系。

注册理财规划师是中国注册理财规划师协会推出的中西理念相结合的认证体系。说到中国注册理财规划师协会(以下简称CICFP)，说到它的发展历史，可以说是一大奇迹，颇具传奇色彩。2003年在北京全国市长培训中心工作的郑惠文无意中看到了一本《个人理财规划》，得知当时个人理财业务正逐渐转移到个人理财等新业务，但金融机构体制改革仍处于逐步深化时期，个人理财人才很少。凭借多年在培训行业的敏锐眼光，他辞去了北京的工作，在经济最发达的广东省开设了金融培训班。

中国注册理财规划师协会筹备组成立于2004年，组员均为培训班结业成员。当年美国挺好的FPSB成立的味道！2005年3月15日CICFP在中国香港注册成立(这是CICFP郑惠文担任第一任秘书长。3月28日，中国注册理财规划师行业标准〈草稿〉4月18日，第一批中国注册金融规划师培训开始，并向国家工商行政管理局商标局设计商标申请并受理。同年9月，北京运营管理总部成立，国务院第一批检查员刘吉先生应邀担任协会会长。

2005年10月，中国民间组织网发表声明，称中国注册金融规划师协会从未在民政部注册，也从未对组织进行所谓的监督和指导。这件事让竞争对手大惊小怪，并通过银行总行的内部邮件要求银行员工不要申请考试CICFP的课程。其他金融机构也要求员工暂停中国注册理财规划培训班，CICFP受到前所未有的打击和质疑。同年11月，CICFP从章程和网站上删除自愿接受民政部监督指导字样，并将注册资料原件提交民政部民间组织管理局审核，获得民政部民间组织管理局的理解。中国民间组织在网上发表CICFP到目前为止，这场致命的政治危机已经解除，这是法律机构的声明。

2006年，全国人大常委、全国人大财经委员会委员、原中国工商银行行长张晓女士担任常务副会长，以弥补草根协会的财务背景和专家资源。CICFP专家委员会正式成立，著名学者巴曙松教授担任首席经济学家。

对于CICFP在中国香港注册经常被批评为模仿，郑惠文曾经说过：2002年中国金融规划师协会（筹备）正在筹备中，当时全国政协财经委员会副主任、前中国人民银行副行长、前中国证监会主席刘宏如为筹备主席，中央人民银行也同意作为其业务主管、业务监管单位，这样的背景没有在民政部注册。中国香港也是中国的行政区，香港是世界金融中心，从中西文化、特殊地理位置开始，以国际理念和地方实践宗旨，最终开发适合中国金融规划师体系的研发CICFP选对了。CICFP香港和中国FPSB在美国加州注册相对方便，香港和加州有6万个协会注册，但很难发展形成市场认可体系。懂的人自然知道，至于不懂的人，不管他们有什么想法，有什么资格影响我CICFP名声，像这样的事以后不要理会。”

应该说CICFP创始人是一个热爱学习的人，致力于研究美国FPSB发展过程后。中国注册理财规划师协会有限公司成立于2008年，合并前中国注册理财规划师协会的业务，统一使用CICFP商标。2013年CICFP国财金融培训有限公司在内地独资设立，负责培训和推广CICFP专业课程的研发。经北京市工商行政管理局核淮，为保持注册理财规划师认证项目在中国大陆的独立性，

北京代表处设立了中国注册理财规划师协会有限公司。CICFP独立监督中国大陆各地合作伙伴的课程培训。

CICFP是否有发展过程FPSB似曾相识的发展感。

2008年，中国建设银行总行档建人(2008)256号明确认定注册理财规划师证书为理财规划师岗位资格。

2009年,CICFP和美国国际金额保险管理协会LOMA签署注册理财规划师CFP课程相互认可，国际注册理财规划师ICFP认证协议。

2014年,CICFP注册理财规划师取得英国国际大学认可委员会认证证书。

2015年，五本《注册理财规划师》课程教材重新修订出版。

2016年，CICFP香港学术和职业资格评审局认可的金融规划实践证书课程，政府认可的证书课程CPD计划10学分(香港保监会规定必须参加保险代理人许可证的课时)受到保险中介的欢迎。

2017年，国家商标局将CFP商标授予CICFP国财金融培训有限公司是全资附属机构，所有注册财务规划师从事：保险（包括保险财务管理）、人寿保险、健康保险、经纪（包括财务经纪）、委托管理（包括委托管理产品和金融资产）、信托、房地产管理（房地产财务管理）、担保（包括融资担保）、典当CFP商标使用许可证。

由于注册金融规划师的课程体系以顾问金融营销为核心，培训和评估是金融规划师最实用的专业能力部分，因此注册金融规划师一直受到保险公司、农村信用社和合作制造商的青睐。城市商业银行和股份制银行更喜欢报名CICFP和美国国际金额保险管理协会LOMA签署国际注册理财规划师证书课程。城市商业银行和股份制银行更喜欢报名CICFP和美国国际金额保险管理协会LOMA签署国际注册金融规划师证书课程。目前，共有13万人获得了注册金融规划师证书，其中香港有5000多人，英国、马来西亚、新加坡、台湾、澳门等地区有3000多名学生。

2003年1月，劳动和社会保障部颁布了《财务规划师国家职业标准》，由劳动和社会保障部职业技能评估中心（以下简称评估中心）负责财务规划师考试。鉴定中心和中国就业培训技术指导中心是劳动和社会保障部直属事业单位的两个品牌，主要负责国家再就业和职业培训的技术指导和职业技能评估的技术指导和组织实施；国家就业服务业务的技术指导；劳动力市场、职业介绍和职业指导技术的研究和推广；促进就业和再就业政策的实施；组织协调农村劳动力和妇女、少数民族、残疾人等特殊群体的就业服务项目；小企业（劳动就业服务企业）的就业服务和指导。

国家职业技能鉴定专家委员会成立于2003年7月。

2003年7月，中国就业培训技术指导中心成立了国家职业技能评估专家委员会。2004年，刘彦斌先生担任国家职业技能评估专家委员会财务规划师专业委员会秘书长。秘书处位于北京新华投资管理有限公司。2005年，秘书处变更为北京东方华尔金融有限公司。根据评估中心的规定：国家职业技能评估专家委员会财务规划师专业委员会称为财务规划师专业委员会。事实上，它是一家没有独立法律资格的机构，就像国家牙防组一样。主要负责财务规划师专业标准和培训材料的编制、修订和开发；开展学术理论研究、交流和宣传活动，出版专业理论期刊；为财务规划师市场提供技术指导、等服务。

2008年，人力资源和社会保障部与劳动和社会保障部合并成立人力资源和社会保障部，人力资源和社会保障部职业技能评估中心负责财务规划师考试指导，具体负责全国30多个人力资源和社会保障部职业技能评估中心，培训由各人力资源和社会保障部批准。培训费根据当地经济条件定价，从最低700到最高。

考试属地管理原则，发证分散，水平参差不齐，甚至不同省份互不买账。比如《深圳市企业招聘员工实施办法》规定，深圳市企业招聘员工使用的职业资格证书必须由深圳市劳动保障部门颁发。持有外国职业资格证书的，应当缴纳申请深圳职业技能鉴定相应等级综合水平考试的登记和实际费用；高技能人才进入广州的物品只能持有广东省或广州职业技能鉴定中心的资格证书；上海要求申请人持有外省市职业资格证书的，需经上海市有关部门审核。

2015年7月发布的《中华人民共和国职业分类仪式》职业分类结构为8类、75类、434类、1481类。

2015年7月发布的《中华人民共和国职业分类仪式》职业分类结构为8类、75类、434类、1481类。财务规划师从仪式上的职业生涯中消失了，2016年12月向公众公布的国家职业资格目录清单上的财务规划师也消失了。

2017年，刘彦斌先生在微博上发布：由于金融规划师职业不再由国家认证，相应的国家职业技能评估专家委员会金融规划师专业委员会不存在，我的金融规划师专业委员会秘书长头衔不存在！我现在的身份是独立经济学家！我没有在任何社会机构和公司工作！特此声明！

到目前为止，政府颁发的财务规划师国家职业资格认证已经成为十多年的历史。

四、美国注册财务规划师

2004年，美国注册财务规划师协会(以下简称RFPI)分别授权黄志杰先生和欧仁杰先生正式登陆中国市场，并开展注册财务规划师RFP认证培训课程。

2004年11月,RFPI中国管理中心与上海金城国际金融专业学生签订合作协议，共同开展RFP认证培训。

2005年8月，RFPI与南京财经大学一起开办RFP认证课程。

2006年5月，RFPI与上海金融学院签订合作协议，共同开展RFP推广任务，开始RFP认证课程。7月，RFPI与北京卓越理财达成合作协议，以卓越理财为基础RFP会刊。

2007年3月，中国建设银行山东东营分行RFP培训班开始。

2009年7月，中国建设银行江西省分行RFP培训班开始。

2011年5月，RFP中国管理中心成功地为太平洋保险公司提供了服务RFP培训。

笔者曾与美国一位资深理财顾问交谈，在美国从未听说过这家机构。在RFPI在网站上，只有两个国际合作伙伴。一家大中华人才培训顾问（集团）有限公司黄志杰先生负责北亚和大中华区的管理中心，另一家中阳控股有限公司欧仁杰先生负责亚洲业务和中国发展中心港一样。

至于现状和发展，好吧，RFPI旗舰店在我们伟大的淘宝宝上。

五、香港注册财务规划师

注册财务规划师RFP-HK由香港注册财务规划师协会推出，香港财务策划师协会有限公司2001年香港成立，后更名为财务策划师协会。注册财务规划师协会（HKRFP）2006年在广州设立代表处，代表协会联系和管理中国大陆的日常事务。

授权广州华工旭公司在北京、广州、广西、上海、深圳等地（RFP-HK）认证培训。

2007年，广州市天河区人民法院(2008)天法民三第44号民事判决后，注册财务规划师协会拒绝向广东省广州市中级人民法院提起上诉，最终维持原判。

大陆基本上没有经理，并成立了国际认证财务顾问协会（以下简称IARFC），经常到各地课。

台湾省保险营销集团负责中国市场的推广。2002年进入台湾省后，大陆市场于2006年开始推广，目前会员约1万人。其特点是包装到位，课程专业水平需要研究。目前为什么这么说？RFC设计有徽章、胸针、领带夹、笔记本、会员卡等延伸包装，非常漂亮。他们开了一家微店卖这些东西，一个徽章要几百元。但到目前为止，我还没有看到正式出版的专业教科书。有一次，我问莫洛看他们的课程，给我一个讲座PPT简单的装订本，封面和内容也反装订。

无论是名称还是专业，国内认可度一般，财务顾问总觉得是企业财务管理专业。现在主要是台湾省保险营销集团以内部培训的形式进行培训，主要是在台湾省。

七、特许注册财务规划师

特许注册财务策划口的名字，特许注册财务规划师(简称FChFP）。

最早的推广单位是泛特巨景公司，以国际特许注册财务规划师中国教育发展中心的名义申请推广。主要负责人是郭耀伟。国际注册特许经营财务规划师（中国）教育发展中心主任郭耀伟邀请我参加在深圳罗湖港香格里拉酒店举行的推广会。现场只有一个A四正反面传单。从现场接受和网上看到一堆国际金融规划标准协会(IFFSA)、亚太财务规划联合会(APFinSA)、欧盟财务规划联合会(EFPA)组织，这是组织是真是假，背景如何，但无论如何也找不到这些组织的网站，就像谜一样。

网上评论说是马来西亚保险组展出来的，主要针对保险业人员的个人理财。现在更名为亚太财务规划协会，但具体组织地点尚不清楚。在中国推广了一段时间，但认可度不高。

同样，马来西亚的经济和金融也比中国落户20年左右。我们必须为小学生做财务规划吗？退潮后，我不知道有多少人愿意拿到这个证书。毕竟，郭耀伟先生的泛特宏景有限公司已经转型为美国注册会计师、建筑师和护士的专业培训、工作推荐和职业移民。

美国金融管理学会AAFM）特许财富经理认证（CWM）。自2005年以来，它一直在中国运营，主要是为了培训中国建设银行。2011年以后，我很少看到课程，但我已经好几年没有看到正式的出版教科书了。从其网站上可以看出，其商标注册主要在美国、中国和香港。

美国金融管理学会在中国的运作是美国金融管理学会中国代表处处长孙英女士，美国金融管理学会中国发展中心主任。

2011年12月10日，注册信11年12月10日，注册信贷分析师（CCRA）新疆首届国际金融职业资格认证培训班开幕式在中国建设银行新疆分行培训中心隆重举行。国际金融专业协会（美国）中国首席代表孙英博士代表国际金融专业协会（美国）在世界各国推广信贷分析师项目，介绍了国内需求等方面。

2016年6月30日，孙英女士出席了国际金融专业人士协会财富管理分会，启动了推广认证财富经理的仪式（CWMA）培训认证。

2016年6月30日，孙英女士出席了国际金融专业人士协会财富管理分会，启动了推广认证财富经理的仪式（CWMA）培训认证。《中华人民共和国境外非政府组织境内活动管理法》于2016年4月通过并公布，要求境外非政府组织在境内活动登记代表处或临时活动。不是这些名片上写着博士负责人不知道还是不懂法律。

碰巧笔者在搜索国际金融专业人士协会时，其标题实际上显示了中文)和国际金融专业人士协会官网。点击显示509错误提示，频宽超过伺服器限制..也就是说，网站的流量超过了空间提供商的限制。美国的空间这么紧张吗？

更巧合的是，从互联网上的公共信息中，我们可以看到美国金融管理协会和国际金融专业协会的介绍。

美国金融管理学会成立于1995年。AAFM原美国财务管理与分析师协会(AAFMA)现有高级会员1.2万余人，与原税务及遗产规划法律协会合并。

ISOFP国际金融专业人士协会（美国）是一个非营利组织。2004年，该协会通过合并原美国金融分析师协会和原税务筹划师协会，拥有12万多名会员。

不，感觉很像，就像复印一样。

巧合的是，不成书，但太大了

由特许财富经理巧合组成的（CWM）认证财富经理（CWMA）原因是读者需要慢慢品味。

九、寿险理财规划师

中国保险业协会自2005年中国人身保险从业人员资格考试专案(以下简称(以下简称(以下简称)CICE项目)第一次考试，寿险理财规划师是寿险规划师的高级证书。

2015年10月14日，国务院法制办公室公布了中国保监会起草的《证书颁发。

在此背景下，中国保险业协会不再颁发中国人身保险从业人员资格证书。由广州信平市场规划顾问有限公司原专案执行单位组成CICE专案编审委员会继续颁发证书。至于认可，仁者见仁智者见智。

金融经理是一种新的课程评估体系。人力资源和社会保障部劳动科学研究所与亚洲金融学院合作开发了金融经理专业能力培训和评估体系。

目前，高净值客户仍然是金融机构服务的重点，但经过多年的发展，也出现了一定程度的服务过剩和需求不足的迹象。对于快速崛起的中产阶级来说，他们面临着服务不足的问题。中产阶级对财富管理的需求呈现出个性化和标准化共存的特点。他们不仅想了解机构金融产品的特点，还想了解其对自身的适应性。“产品服务模式是金融管理满足中产阶级需求的理想模式，更依赖于金融机构一线客户经理。金融机构的客户经理迫切需要从销售导向转变为服务导向。金融经理正在培养这样的产品销售复合型人才合型人才。

其网站强调项目特点：突出实践、营销和客户信任三个方面的培训和评估标准。新系统，信息不多，效果需要金融机构在实践后给出答案。

CFA由美国特许金融分析师学院组成的证券投资与管理行业的家至户晓职业资格称号(ICFA)发起成立。但很多人会把它归类为金融证券证书。

ChFC,特许金融顾问于1982年由美国大学成立，考试难度大，后续培训完善，注重实际操作，得到广泛认可。有些人已经获得了这个证书。要取得ChFC有3年相关工作经验，并通过八门核心课程。ChFC与其他金融专业资格相互承认学分。

CLU,美国三大理财认证之一的特许人寿理财师。作为寿险专业领域公认的最高资格认证，CLU从1927年开始，已有超人取得该证书，是目前美国持有人数最多的财务认证证书。

CIWM,国际财富管理协会颁发注册国际财富经理资格，协助私人财富管理专业人员掌握行业内更深入的知识。瑞士、德国、义大利、卢森堡、法国、英国等国家目前已得到香港和欧洲的认可。

CAIA，由麻塞诸塞州特许另类投资分析师协会授予的特许另类投资分析师是世界上唯一为专门从事另类投资的人设计的教育标准。

2014年以来，各地区、各部门全面深入贯彻落实党中央、国务院认定434项，降低比例达到70%以上。未来，企业和行业组织将按照岗位条件和职业标准进行管理，独立实施评价，转变为以市场行为为主导、提供培训认证服务的企业。

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