毕业证借用的风险（出借人将信用卡出借给借用人 对借用乱用我司名义造成不良影响）

　　有业内人士认为，上调跨境融资宏观审慎调节参数旨在扩大资本流入，其中包括境内机构借用外债空间进一步扩大等，属于跨境资金流动宏观审慎管理措施之一。这不仅有利于人民币汇率的基本稳定，还会提升企业和金融机构跨境融资风险加权余额上限。

　　借用资质，即“挂靠”，在建筑施工领域较为常见，本案的典型意义在于，明确了“挂靠”法律关系，对资质出借方具有重大的法律风险。

　　出借人将信用卡出借给借用人，实际是允许借用人通过信用卡获得钱财使用，出借人就在借用人透支消费或者取现的范围内对发卡行负有债务。对于借卡消费产生的债务，担保偿还的主体还是持卡人（出借人），根据合同的相对性，发卡行只能依据《领用合约》向出借人主张还款责任，银行不受借用人有无偿还能力的影响，借用人是否偿还的风险实际上由持卡人承担，在持卡人事后及时归还信用卡欠款的情况下更是如此。由于借卡人在使用过程中产生的债务被视为持卡人对发卡银行所负的债务，因此，信用卡借用人在实际使用信用卡钱财且还款期限届满后，借用人未及时归还信用卡欠款的情况下，由持卡人（出借人）向银行偿还，出借人与借用人实质上已形成借贷关系。

　　“秦泽文已经从安信离职八个月并已注销证券行业从业资格，参加社会活动属个人行为，与安信无任何关系，更不能代表行业女性，”安信证券称，“安信证券股份有限公司秉承‘合规、诚信、专业、稳健’的行业文化，服务实体经济，优化资源配置，防范金融风险，对借用乱用我司名义造成不良影响的行为，我司保留法律追究的权利。特此声明”。

　　安信证券方面表示，秦泽文已经从安信离职八个月并已注销证券行业从业资格，参加社会活动属个人行为，与安信无任何关系，更不能代表行业女性。“安信证券股份有限公司秉承‘合规、诚信、专业、稳健’的行业文化，服务实体经济，优化资源配置，防范金融风险，对借用乱用我司名义造成不良影响的行为，我司保留法律追究的权利。特此声明”。

　　当前还有部分中小工程商冒着侥幸心理，通过借用资质来接项目。但借用资质存在很多弊端，不仅需要支付巨额的挂靠费用，还无法获得工程业绩，为他人做嫁衣，工程款受制于人的同时还要时刻面临着不确定的法律风险。《最高人民法院关于审理建设工程施工合同纠纷案件适用法律问题的解释》第一条明确规定，没有资质的实际施工人借用有资质的建筑施工企业名义签订的建设工程施工合同无效。如今国家严厉打击，可以明确的是，借用资质这条路已经行不通了。

　　第四条企业借用外债，应当按照本办法规定申请办理外债审核登记等手续，报告和披露有关信息，优化外债使用，做好风险管理，配合监督检查。

　　其次，持卡人将个人信用卡出借，如借用人使用不当，将信用卡额度款项用于房地产、证券、基金、理财或典当、抵押、生产经营等非消费领域，将给持卡人带来信用卡使用违规的风险，容易导致信用卡被发卡行降额、限制使用、停止使用，甚至需要承担罚款、罚息等违约责任。

　　风险二：持卡人将个人信用卡出借，如借用人使用不当，将信用卡额度款项用于房地产、证券、基金、理财或典当、抵押、生产经营等非消费领域，将给持卡人带来信用卡使用违规的风险，容易导致信用卡被发卡行降额、限制使用、停止使用，甚至需要承担罚款、罚息等违约责任。

　　风险之二是造成违规使用信用卡。持卡人将个人信用卡出借，如借用人使用不当，将信用卡额度款项用于房地产、证券、基金、理财或典当、抵押、生产经营等非消费领域，将给持卡人带来信用卡使用违规的风险，容易导致信用卡被发卡行降额、限制使用、停止使用，甚至需要承担罚款、罚息等违约责任。

　　风险之二：造成违规使用信用卡。持卡人将个人信用卡出借，如借用人使用不当，将信用卡额度款项用于房地产、证券、基金、理财或典当、抵押、生产经营等非消费领域，将给持卡人带来信用卡使用违规的风险，容易导致信用卡被发卡行降额、限制使用、停止使用，甚至需要承担罚款、罚息等违约责任。

　　安信证券表示，公司秉承“合规、诚信、专业、稳健”的行业文化，服务实体经济，优化资源配置，防范金融风险，对借用乱用我司名义造成不良影响的行为，我司保留法律追究的权利。

　　2022年1月4日在中国证券业协会注销一般证券业务资格。秦泽文已经从安信离职八个月并已注销证券行业从业资格，参加社会活动属个人行为，与安信无任何关系，更不能代表行业女性，“安信证券股份有限公司秉承‘合规、诚信、专业、稳健’的行业文化，服务实体经济，优化资源配置，防范金融风险，对借用乱用我司名义造成不良影响的行为，我司保留法律追究的权利。特此声明”。

　　如果借用人未偿还，持卡人是负有及时向银行归还信用卡透支款项的义务，面临高额债务风险。信用卡逾期未还，直接影响持卡人的个人征信记录，面临信用不良风险。他人在借用卡使用的期间如进行信用卡非法套现、诈骗等违法犯罪行为，持卡人也要承担责任，面临违法犯罪风险。

　　根据《中国人民银行关于全口径跨境融资宏观审慎管理有关事宜的通知》（银发[2017]9号，以下简称“9号文”），企业和金融机构开展跨境融资按风险加权方式计算余额，余额不得超过上限，即跨境融资的规模不得超过所获批准的外债额度。外债额度（跨境融资风险加权余额上限）的计算如下：外债额度（跨境融资风险加权余额上限）＝资本或净资产*跨境融资杠杆率*宏观审慎调节参数（其中跨境融资杠杆率为2）。因此，宏观审慎调节参数越大，则对应的可用的外债额度上限越大。本次宏观审慎调节参数从1上调至25，意味着境内企业和金融机构可以借用的外债从资本或净资产的2倍提升至5倍。

　　本案警示出借资质的建筑施工企业，允许他人“挂靠”借用本单位资质承包工程，即属违反建筑法的行为，相对收取的管理费，与可能承担的巨大法律风险也严重不成比例，建筑施工企业应当加强企业管理，禁止资质出借行为。

　　“秦泽文于2020年6月22日通过社会招聘以助理分析师（销售方向）入职安信证券研究中心，就职期间主要负责联系客户，整理资料等基础工作。其于2021年12月31日从安信证券正式离职，从业时间仅1年半。2022年1月4日在中国证券业协会注销一般证券业务资格。秦泽文已经从安信离职八个月并已注销证券行业从业资格，参加社会活动属个人行为，与安信无任何关系，更不能代表行业女性，“安信证券股份有限公司秉承‘合规、诚信、专业、稳健’的行业文化，服务实体经济，优化资源配置，防范金融风险，对借用乱用我司名义造成不良影响的行为，我司保留法律追究的权利。特此声明。”

　　风险二：造成违规使用信用卡。持卡人将个人信用卡出借，如借用人使用不当，将信用卡额度款项用于房地产、证券、基金、理财或典当、抵押、生产经营等非消费领域，将给持卡人带来信用卡使用的风险，容易导致信用卡被发卡行降额、限制使用、停止使用，甚至需要承担罚款、罚息等违约责任。