保险代理人证书(保险独立代理人模式试水，没有中间层赚取差价，800万代理人渴望尝试，但进入门槛不低)

保险独立代理人模式试水，没有中间层赚差价，800万代理人大军跃跃欲试，进入门槛却不低

记者：保险代理人证书：

袁园

《纽约时报》的青睐和公司的支持使我成为‘新模式’的实践者。我也希望我能成为中国第一代独立代理人的优秀代表，独立探索和成功的行业转型。作为第一批吃螃蟹的人，庞月涵对未来充满了期待。

庞月涵的新模式是独立保险代理人。此前，中国银行业和保险监督管理委员会发布了《关于发展独立个人保险代理人的通知》（以下简称《通知》），规范了保险公司和保险中介公司独立代理人的发展，也为独立代理人模式的发展指明了方向。

随后，保险和信泰人寿成为行业内首批探索独立代理模式的保险公司之一，庞月涵是首批探索独立代理模式的保险公司之一。

独立代理模式作为一种新事物，给了以庞为首的保险代理人更多的选择和期待；由于是新事物，独立代理模式的发展还有很长的路要走。

个人保险营销人员转型为独代，为自己工作既兴奋又焦虑

商业登记后，独资企业可以注册为个体工商户或个人独资企业，这意味着他们可以使用‘商业’或‘商业’来实现真正的保险企业家。庞月涵口中的商业登记是庞月涵在深圳成功注册的独家代理店。

通过注册，庞成为了一名独立的保险代理人，脱离了传统的保险代理人金字塔模式，成为了为自己工作的老板。为了处理日常繁忙的事务，她还聘请了一名助理来帮助她处理事务工作。

这让庞月涵觉得这样更有前途，更灵活自主。客户得知我的身份后，更加认可，交流话题也很多。

与庞月涵类似，王莉（笔名）最近也成为了一名独立的代理人。作为一名高级保险代理人，王莉有十多年的保险经验。虽然她不需要担心自己的表现，但她需要花很多时间在团队管理上。

管理团队需要花费大量的精力。作为管理者，他们需要注意每个成员的动态和状态，并在遇到困难时提供帮助。王莉认为，正是这些琐碎的事情让她没有更多的时间为客户服务，这不是她想要的。

独立代理模式给了她一个机会。成为独立代理后，王莉不再需要担心团队管理，只需要全心全意地做自己的工作。我就像一个品牌，我所做的一切都是为这个品牌服务的。我是真正意义上的老板，为自己工作。我的身份不再是简单的保险推销员，更像是客户的财务管家和生活管家。

除上述因素外，还有一个更重要的因素来吸引庞月涵和王立义毫不犹豫地加入独立代理团队——税收优惠。庞月涵独家代理店在深圳注册成功后，完成了从个人到个体工商户的转型。作为个体工商户的独特代表，依法享受个体工商户的税收优惠政策。

现在成立个人独资企业可以享受很多税收优惠。一位业内人士在与《国家商业日报》记者沟通时表示，假设普通代理人的年佣金收入为100万元，在现有税收制度下，各种税费约为10万元，税收负担率约为10%。但是，在注册为个体工商户后，他们享受相关政策支持，一般税收负担率为3%~5%之间。

由于仍处于尝试阶段，敢于吃螃蟹的开拓者庞月涵和王莉也处于身份转型的初始阶段。身份转变带来的兴奋感和成就感正在上升，经济利益优惠也使他们充满活力。然而，利弊并存。在实现独立的同时，他们也有一些甜蜜的麻烦。

传统的保险代理人需要每天参加公司的早期会议和培训，以提高他们的专业能力和服务能力，而独立代理人由于其独立的特点，不再需要参加保险公司对保险代理人的培训。时间是免费的，自主权，相关的自律和主动性问题也暴露出来。

过去，许多客户活动可能依赖于公司，但现在他们已经建立了自己的独资企业，许多活动需要自己思考和举办。王李说，在你不必参加每天的早会后，学习已经成为你自己的事情。没有人把你推到后面。你只能主动安排时间，主动学习和扩大自己，这需要更强的自律，这人来说是一个巨大的考验。

专业化服务支持现有险企探索独特模式

庞月晗对王丽的焦虑更加乐观。这是一个机遇与挑战并存的时代。当今时代，中国保险业的深度转型是一个巨大的挑战，但此时此刻，面前也有很大的机遇。只要把握好，未来的成就会比以前好。庞月涵说。

庞月涵口中的转型和机遇是寿险行业个人保险渠道面临的痛苦。自1992年个人保险代理人引入中国市场以来，保险代理人团队开始迅速成长，逐渐成为保险营销最重要的渠道。

数据显示，2020年底保险代理人数同比下降7.59%，缩减至842.8万人。

随着保险代理人数量的增长，保险代理人的普及、促进保险业发展、推动就业等方面做出了巨大贡献，相关问题逐渐突出：保险代理人证书

长期以来，保险代理团队进出大，质量参差不齐，保险专业服务能力不足。这些问题已成为阻碍个人保险代理人发展的绊脚石。如何引导保险代理团队转型改革已成为行业共识。

为解决保险代理人存在的存量问题，探索代理人转型改革的方向，中国银行业监督管理委员会发布了《关于发展独立个人保险代理人的通知》，从独立个人保险代理人的定位、条件标准、行为准则、选拔机制、公司管理、监督管理等方面提出了具体规则。

玩法确定后，剩下的就是玩家的参与意愿。从披露的信息来看，保险和信泰人寿已经探索了独立代理模式。

以每个人的保险为例，其独立代理模式主要是保险公司，其主要模式特点是账模式

简单地说，保险为代理人提供了明确的职业发展未来计划。代理人不仅可以成为专业的营销顾问，还可以申请成为星级公司的合作伙伴，并根据相应的管理政策享受相关的待遇。

基于监管机构对保险机构承担主要责任的要求，我们招聘并委托具有一定专业水平、管理能力和合规意识的专业人员为公司负责人。

公司的负责人是公司的合作伙伴。公司的合作伙伴模式可以帮助代理人创业，代理人可以创建自己的保险公司，并将保险工作变成终身职业。每个人的保险公司告诉《国家商业日报》，每个人的保险公司的管理措施都给予相应的创业补贴、底部保证、物流支持和业务指导。

从数据上看，独立代理的产能远高于当前的保险代理。这实际上很容易解释。毕竟，独立代理人主要从事保险营销，而一些普通保险代理人则将其视为兼职或临时就业渠道。一些业内人士在与《国家商业日报》记者沟通时表示。此外，能够成为独立代理商的营销人员本身也是该行业的领导者，其业务质量和能力也非常高。

独和独

独立代理人之所以能够实现高产能，除了个人素质和职业专注之外，源于其扁平化的管理体系。

根据通知，保险公司应杜绝独立个人保险代理人的层次利益，严格建立佣金成本体系和评估体系，根据业务质量和服务质量开发符合独立个人保险代理人特点的保险产品，科学设定第一年的佣金分配比例。

这也意味着独立代理模式打破了传统保险代理的营销水平。在独立代理制度下，实际订单代理直接按销售保费提取佣金，没有其他人员分配利益，相应的保险产品销售佣金率预计将提高，直接佣金比例的提高将激发独立代理的热情。开源证券分析公司表示。

然而，与海外独立代理模式相比，国内独立代理模式仍然不同，具体来说：保险代理证书

1、中国目前的独立代理人独立更注重打破保险营销的层次关系，仅限于一家保险公司的代理业务。外国独立保险代理人的独立反映在没有层次关系，可以同时为多家保险公司提供代理业务。由于中国的独立代理人仍处于初始阶段，因此在业务上没有强调与保险公司的独立。

2、外国独立的个人保险代理人有自然人和法人。从中国现有市场实体的角度来看，专业的保险代理人是外国法人形式的独立保险代理人。中国的独立保险代理人强调自然人。

3、国外独立个人代理需要通过监管部门考试，经过发放职业资格证才能准许展业。尽管我国对于独立个人保险代理人的资质条件制定了比较严格的要求和标准，但并不实行行政许可，人员选拔权限归属于保险机构，在制度规定范围内保险公司可以自主招人用人。

根据开源证券的分析，从发达的保险市场经验来看，美国目前有34万名保险代理人，其中19万名独立代理人，占56%；独立代理人占保险市场份额的49%，高于专属代理人的41%。我国独立代理制度尚未实现与保险公司的业务独立，具体管理方法和责任落实仍有待探索。

但业内人士也认为，在现阶段，上述独立代理模式是一种相对稳定的发展模式。

目前，国内人寿保险行业正在经历高质量转型高质量转型的痛苦，传统的个人保险营销模式面临着巨大的挑战。独立代理模式将是人寿保险行业突破当前困于保险销售和客户服务的发展方向之一。一些内部人士说。

然而，独立代理制度毕竟是一件新事物，保险公司也在摸着石头过河。华泰人寿董事长李存强表示：独立代理模式对保险公司提出了更高的要求，人寿保险公司应承担全部责任。可以说，独立代理模式是一项非常有益的探索，但挑战非常大。培养真正的独立代理还有很长的路要走。

虽然中国的独立代理模式仍处于发展的早期阶段，但它最终为独立代理的发展指明了一条道路，这让许多保险代理人看到了转型的希望。

如果可以的话，我也希望我能成为一个独立的代理人，拥有更多的自主权。一家保险公司的保险代理人张明（笔名）在与《国家商业日报》记者沟通时表示，独立代理模式感觉比现有的金字塔模式好得多，没有层次限制，不用担心被上级羊毛，佣金会更多。

不少人和张明有同样的想法。毕竟，保险代理人长期以来一直在遭受金字塔模式的痛苦。最好一下子摆脱层次限制。这个想法很美，但要成为一名独立的代理人并不容易。

根据通知，独立个人保险代理人应具有大专以上学历，并通过基本保险理论和保险产品知识的专项培训和测试。从事保险工作5年以上的，可以放宽至高中学历。同时，独立个人保险代理人应诚实守信，品行良好，不因腐败、贿赂、侵占财产、挪用财产或破坏社会主义市场秩序而受到处罚，不因严重破坏信任而被国家有关单位认定为破坏信任的联合处罚对象，近三年未受到金融监管机构的行政处罚。

这些都是监管的基本要求，对保险公司的招聘可能会更加严格。

根据大家的保险资料，鉴于独一代对人员素质和专业素质的高要求，保险形成了涵盖道德品行、社会信用、学历、专业知识、工作经验、业务能力等方面的综合评价体系。

而信泰人寿则要求独立代理人诚信的同时具有较强的创业意愿和一定的经济实力、社会资源。

例如，独立代理人应诚实守信，行为良好，不因腐败、贿赂、侵占财产、挪用财产或破坏社会主义市场秩序而受到处罚，不因严重破坏信任行为被国家有关单位认定为破坏信任的联合处罚对象，近三年未受到金融监管机构的行政处罚，同时应具有承担业务风险的意识，具有较强的业务发展能力和创业意愿，具有一定的经济实力和社会资源，不违反中国银行业和保险监督管理委员会的《保险营销人员管理条例》和其他有关规章制度，被公司或其他公司终止保险代理合同的；中国银行业和保险监督管理委员会不得认定
事保险代理工作的情形等。

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“如果想要转型做独代，首先一定要笃定决心，选准方向；其次是找到适