中国银行定期存款单样本(银行存款朋友注意，银行存款变天了！

银行存钱的朋友要注意，银行存款变了！

有朋友在银行存钱，注意。

12月14日，工行、中行、农行、建行、交通银行、邮储银行同时发布公告。

从明年起停止档案计息(影响个人大额存单和定期存款)。

银行集体行动一定是大事，赶紧说吧。

大白先解释，什么叫「靠档计息」？

听名字有点傻。

但一说「富多利」、「蓝贝贝」、「会存A」，你知道吗？

「富多利」、「蓝贝贝」、「会存A」这种创新存款和智能存款是典型的「靠档计息」。

也就是说，它不止一个利息。

例如：中国银行定期存款单样本

你存钱的时间越长，你能得到的利率就越高。

存满1年，有4.5%；存满2年，有4.8%；满3年，有4.9%。存够5年，可以拿5%的利息。根据上述六大银行的公告：中国银行定期存款单样本

如果你想在明年1月1日之后提前把钱拿出来你只能按照活期利率（0.3%左右)给你算利息；如果你在今年12月31日之前拿出来，也可以按照之前的利息计算。如果你有足够的时间存钱，你可以得到你应该得到的利息。我不明白？以大白为例。

小明买了图1的银行存款，存了三年，本可以拿4.9%的利息。

但在2022年2月1日，因为他满3年，不满5年，把钱拿出来买房；

银行只会按0.3给他算利息。

这一下子少赚了不少啊。

假设小明存了50万，利息就亏了:中国银行定期存款单样本

50万*（4.9%-0.3%）=23000你是小明，你说你急吗？

别慌，大白给你支招。

1.存的闲钱

既然几年都用不上；

然后安心存足够的时间。

比如买5年，存5年，还能拿到最高利息。

2.明年要用存的钱

比如春节要买买买，

那最好赶在今年12月31日前取出来。

利息会比0.3%高。

大白还列出了六大受影响的产品，大家对号入座:

工行:节节高，拥军宝；中国银行:定利多，中国银行步步高(定期)；中国农业银行:定利润；中国建设银行:惠存通(含个人人民币特色储蓄)；交通银行:超享存款和智能定期；邮储银行:邮利丰等存款产品。

买其他银行或平台怎么办？受影响吗？

首先，确认您在其他平台上购买的存款是否是上述六大银行？

如果不是，

理论上，只要平台和银行没有发布公告，就不会受到影响。

但是，根据经验：

大银行开始行动；

小银行跟进是时间问题。

一些朋友收到了京东金融的通知；

还有买了「会存A」是的，接到客服电话后，要求他们转稳健理财(理财不保本保息，大白不建议大家轻易转)。

所以，如果你真的很担心；

也可以主动打电话给客服。

「靠档计息」大白并不惊讶银行存款这次被锤了。

说实话，大白自己也买过创新存款(具体哪一个不说)，还觉得很好:

1.买定期，急用钱真的不方便；存个余额宝，利息太低，不甘心；

而创新存款，兼顾灵活性和高回报，对我很有吸引力；

2.关键是存款，有50万存款保险护驾。

也就是说，银行付不起钱，保险公司最高赔偿你50万；

只要你在单家银行存钱不超过50万，就可以保本。

所以，不仅大白喜欢，爱存钱的朋友也喜欢创新存款。

但监管部门并不这么认为。

觉得对银行风险太高。

1.流动性风险

存取太方便了，如果有一天大家集体去取钱，银行就会面临挤兑的风险。

碰巧卖智能存款和创新存款最多的不是大银行；

它们基本上是你从未听说过的私人银行，或一些小城市的城市商业银行，或乡村银行，抗挤兑能力较弱。

2.高息风险

中学毕业证学政治时，老师教我们，银行主要靠存贷利息差赚钱。

而普通银行5年定期，利率是多少？

2.75%。

有多少创新存款和智能存款？

最高5%甚至6%(基本秒杀各大银行理财)。

这意味着小银行吸收存款的成本远高于大银行。

你能指望贷款吗？小银行的利息高于大银行？

特别是今年，疫情重创实体经济，国家明确要求银行贷款利率过高。

小银行更鸭梨山大啊。

So，不欢迎创新存款和智能存款进行监管并不少见。

破产的包商银行不能再来了。

事实上，早在去年，监管机构就大力整顿创新存款和智能存款。

要求立即暂停并增加提前提取定期存款利息的产品余额和新客户。大白也受到了影响。我买的银行存款收入为5%，今年1月全平台下架。

2022今年3月，央行发布了《中国人民银行关于加强存款利率管理的通知》

各存款金融机构应当严格执行中国人民银行存款利率和利息结算管理的有关规定，按照规定要求提前整改定期存款，提前提取不规范存款的创新产品。4月和5月，一些银行开始回应，撤回智能存款，并直接按当前利率计算利息。

渐渐地，公众也回味了，因为很难买到创新存款。

所以，如果你每天都关注这一块，你就不会感到惊讶。

一直被锤，坚持不住是迟早的事。

对我们来说，存钱并不容易，

别忘了未雨绸缪，

尽快建立自己的投资框架。

若框架为金字塔状，

在底部，大白建议人身保险(包括人寿保险、意外保险、重疾保险、医疗保险)；

腰部、低风险、低利率储蓄非常合适（存款、货币基金、纯年金等）；

再往上，可以是风险稍高的投资产品(如基金、股票等)；

我觉得这个框架很适合普通人。

你怎么想呢？

也可以分享下你的理财框架，一起进步学习。

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