注意！爸爸教你如何整理和总结保险单！
为了迎接新的一年，家家户户都在大扫除。买了保险的朋友，记得整理保单。
以前大部分都是线下投保，纸质保单比较容易整理。
现在很多朋友在网上买保险，电子保单越来越多，每次去邮箱都很麻烦。
爸爸每年都有整理保单的习惯，总结了一些常用的方法分享，希望对大家有所帮助。
为什么要做保单管理？如何有效管理保单？爸爸总结
保单管理有两个主要功能：事故保险单样本图片
我们购买保险的主要目的是在关键时刻转移风险，顺利获得索赔。
很多朋友买了保险，收到纸质或电子保单后，就把它放在一边，以为保险成功，按时交保费就好了。
如果你没有生病或意外，你可以顺利度过一生。
但风险之所以被称为风险，是因为它很难预测和阻止它发生。
如遇不幸，需向保险公司报案，申请理赔。
在申请理赔的过程中，保单是必不可少的信息。如果没有保单，就相当于缺乏你的保险证明。
更值得注意的是，保险公司不会主动索赔，因为他们不知道被保险人的状态。
无论是事故还是疾病，保险公司都需要在事故发生后主动向保险公司报告，以了解被保险人的事故。
但也有一种特殊情况，即集体事故，如空难、大型交通事故等，保险公司将主动进行调查和索赔。
保险公司的索赔流程一般包括：事故保险单样本图片
保险公司出险、报案、审核、支付理赔金。
无论如何，保单还是要管理好的。如果保单管理和同步不好，出险后很难理赔。
最严重的是如果人不在世了，且保单无人知晓，那么这份保单的钱就是白交了。
我们常说，在正确的时间做正确的事情。
保险也是如此。这是一个动态配置的过程。在不同的生活阶段，有不同的保险类型和保险金额。
例如，儿童需要意外伤害保险、医疗保险、严重疾病保险；结婚后，需要补充人寿保险，保险金额较高；退休后，人寿保险相对不那么重要。
一个人需要几份保单，所有家庭成员都配得上，就更多了。
买多了保险，很容易乱。
在这个时候，你需要妥善管理你的保单。
它能让我们清楚地知道我们买了什么产品，保证了什么；产品是否适合我们，是否需要减少保险或增加保险等。
随时让自己和家人拥有完善的保障。
那么，如何管理保单呢？爸爸整理了几种非常实用的方法：事故保险单样本图片
这是一种原始但最实用的方法。
如果你在网上购买长期保险，如严重疾病保险、人寿保险，大多数保险公司可以提供纸质保单，保险成功后可以要求保险公司发送；
一年期短期保险，如意外险，一般不提供纸质保单。爸爸建议你在投保成功后第一时间打印电子保单。
所有保单分类整理，统一保存在专用信息包或文件夹中。
纸质保单的优点是，即使你忘记了保险细节，你也可以快速查看。一旦发生事故，家庭成员也可以向保险公司索赔。
建议统计自己和家人的保单信息，整理成excel表格。
具体信息包括保险公司、保险类型、产品名称、担保内容、投资/被保险人/受益人、保费、扣款账户等。
参考下表：
制作表格后，我们可以一目了然地看到我们缺乏什么保证，什么时候付款。
表格完成后，多备份表格，告诉家人，让家人知道保单的存放位置，快速找到保险信息。
如果此表格模板，可联系规划师领取，也可让规划师帮忙整理保单，做保单检查。
如果通过其他渠道投保，也可以输入自己保单的基本信息。
除了检查保单外，还可以备份和检查保单分布，从而改善自己和家人的保单配置，更加方便快捷。
现在有一些专业的保单管理机构，但数量相对较少，因为这些机构适用的人不是很广泛。
我们普通人的保单不多，一般不考虑找代理机构。
而量保单或保单的家庭更适合寻找帮助管理保单的机构。
这些机构管理外，这些机构还可以进行保单分析，帮助客户合理规划保险配置。
以上是爸爸整理的方法。在管理保单的过程中，你可以知道你投保了哪些产品，哪些产品不适合你，或者改进保险配置。
如果你发现产品不适合你呢？
常见的方法有退保、减额交清。
退保是有损失的，所以保险业有句话叫劝人退保伤阴德。
但这是基于退旧买不到新产品。
如果退回旧产品，可以投保更好的产品。为什么不呢？
如果产品真的不适合自己，可以接受退保损失，可以选择退保，及时止损。
但前提是一定要找专业人士帮忙评估是否真的有必要退保，退保会造成多少损失。同时，在购买合适的新产品后，你应该退保。
简单来说，如果不想继续缴费或退保，可以把当时保单的现金价值作为保费，一次性交给保险公司。
这时候保障依然有效，只是保额会相应减少，也能减少一定的损失。
并非所有保单都支持减额支付。一般来说，具有投资理财性质的长期支付产品具有这一功能。
如果发现不适合自己的产品，拿不定主意，可以联系爸爸帮你解答问题。
投保成功并不意味着投保结束，可以一劳永逸。
保单不仅是我们申请索赔的重要信息，也可以让我们更清楚在什么情况下获得索赔，适当修复风险差距，及时止损，增加保障。
我是爸爸保险，专业保险评估，用心科普！
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