经典破产重组案例之一：1988年安阳县准生证样本
等了十年的准生证------汕头商业银行华丽地变成了广东华兴
北京天驰君泰律师事务所律师
等了十年的准生证------汕头商业银行华丽地变成了广东华兴汕头市商业银行股份有限公司（以下简称“汕头商行”）是由当地13家诚信社组建而来，成立之初总资产高达80多亿，然而仅4年光景，汕头商行就因管理混乱、高息揽储等原因而出现支付危机，严重资不抵债，并于2001年8月被中国人民银行勒令停业整顿。根据汕头商行在重整时提供的招股说明书显示，截至2008年6月30日，汕头商行总资产13.98但负债高达1亿元68.821亿元，净资产为-54.84亿元，或有负债1.841亿元。由于汕头商业银行的巨大债务负担和当地金融市场的发展空间有限，汕头商业银行的重组进展一度搁浅。经过长时间的等待，汕头商业银行终于在2011年2月重组为广东华兴银行有限公司（以下简称广东华兴），并于2011年10月30日正式开业。截至2014年12月31日，广东华兴资产总额已达到682.39亿元。在汕头商行多次重组受挫的情况下，广东华兴为何能够脱颖而出，取得如此巨大的成功呢？一、实力雄厚的投资团队重组之初，汕头商行的投资团队由广州侨鑫集团、北京盛世达投资公司、上海升龙投资公司和哈尔滨银行组成。在投资团队中，侨鑫、盛世达和升龙三家公司均涉足房地产产业，具有雄厚的资金支持，而哈尔滨银行作为外地成功的地方商业银行又可以在经营方面提供具有借鉴价值的技术指导。这样的投资团队无疑可以吸引大批具有多年商业银行管理经验的人前来求职，这种强强联合的模式必然会为重组的最终成功奠定坚实的基础。二、政府的支持这次汕头商行重组的完美落幕，汕头市政府在其中起着关键性的主导作用。汕头市政府为了响应“建设金融强省战略”的号召，在重整汕头商行上表现出了更加积极主动的态度。不仅承担了汕头商行全部的单位债务，而且放弃了控制权，其持有的股份还不到重组后华兴银行股份的5%。汕头市政府此番做出的妥协与让步对汕头商行的重组是至关重要的。3、创新的经营理念广东华兴吸取了汕头商业银行失败的经验教训。为了拓宽自身的发展空间，广东华兴在汕头注册，并将经营总部定为广州。同时，这一举措也淡化了政府色彩，为广东华兴银行的健康发展奠定了基础。4、重组成功的关键在于多组成功的关键在于多样化的债务偿还方式。不同类型的债务采用不同的偿还方式和偿还标准。这种不同的治疗方式更有利于债务偿还，从而加快重组进度。
根据上图，我们可以直观地看到汕头商业银行的债务细节和原股东持有的股份数量。其中，不同债务细节的处置方法不同：1988年安阳县出生证样本
储蓄存款从投资团队向汕头商业银行提供的3亿元现金中提取；6.16汕头市政府全额偿还1亿元的代缴税款；一般来说，公共债务是通过减免来处理的；总额超过41亿元的财务欠款和中国人民银行再贷款按10:1的比例转让债权；汕头商业银行原股东持有的4.14亿元股份按20:1的比例缩股，取代广东华兴股份。根据这种债务偿还方式，投资团队所需的重组资金仅为3亿元剩余债务处置金和财务债务债转股本金1.96中国人民银行再贷股本金亿元2.08原股东缩本金亿元0.207亿元，共计7.2亿元。仅以7.21亿元的投资成本重生了68亿元的汕头商业银行重生，可谓聚划算交易。
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