死后受益人关系证明样本(死者，你写对了吗？

死亡受益人，你写对了吗？

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在投保人寿保险时，死亡受益人的指定方式将对保单的最终功能和利益所有权产生巨大影响。大多数保险从业人员也同意受益人关系证明样本

引导客户正确填写死亡受益人是对客户负责和专业的体现。

然而，随着最高人民法院的适用几个问题的解释(3)(以下简称解释3)的实施，使得指定死亡受益人的方式发生了很大的变化，但在某些情况下，我们以前认可的受益人的指定方式存在很大的隐患。

《解释三》于2015年12月实施，是对保险人身保险内容的进一步解释。

根据我国现行《保险法》的分类，人身保险包括三类：受益人死亡后关系证明样本

健康保险、意外伤害保险和人寿保险。其中，人寿保险因其死亡赔偿而被广泛应用于资产继承和财富继承。根据《保险法》第四十二条的规定，人寿保险单指定死亡受益人，死亡受益人在保险事故发生后仍存在的，保险索赔不属于被保险人的遗产。索赔不作为被保险人的遗产有三个层次：死亡后受益人关系证明样本

1.死亡受益人不需要通过继承获得保险金；2.被保险人的生前债务不需要清偿保险金；3.可能不在未来遗产税征收范围内；

?因此，对于人寿保险来说，在保险事故发生前明确指定死亡受益人是非常重要的，这与索赔的性质直接相关。

在《解释三》发布之前，明确指定死亡受益人的常见方法是明确告知保险公司受益人的姓名和与被保险人的关系。如果指定多个死亡受益人，还需要明确告知受益份额和受益顺序。在受益人信息栏中填写法律一词的，按照行业惯例视为未指定死亡受益人。

然而，上述受益人的指定方法在实际应用中存在很多争议。例如，丈夫指定妻子为受益人。后来，这对夫妇离婚了，没有改变受益人。在这种情况下，保险公司仍然会向丈夫的前妻索赔，但丈夫目前的家庭和出身家庭可能会对此产生强烈的争议。

此外，根据保险公司的惯例，受益人填写法定将被视为没有指定受益人，但在实际情况下，客户家属认为法定或法定继承人代表指定法定继承人为受益人。

根据上述常见争议《解释三》第九条，给出司法解释。第九条规定如下：未经被保险人同意，投保人指定受益人的，人民法院应当认定指定行为无效。当事人对保险合同约定的受益人发生争议的，除投保人和被保险人在保险合同中另有约定外，应当按照下列情形分别处理：（1）受益人约定为法定或法定继承人的，继承法规定的法定继承人为受益人；（2）受益人仅约定为身份关系的，投保人和被保险人为同一主体的，受益人根据保险事故与被保险人的身份关系确定；投保人和被保险人为不同主体的，受益人根据保险合同确定；（3）约定的受益人包括姓名和身份关系。保险事故发生时身份关系发生变化的，视为未指定受益人。

首先，第九条第一项明确规定，填写受益人为法定或法定继承人的，视为死亡受益人，即保险事故发生时的法定继承人。

有些人可能认为这不是法定继承吗？不同的是，由于该保单的保险金不再是被保险人的遗产，因此不需要进行继承过程。虽然被保险人的遗产（假设没有遗嘱）也是由同一批人继承的，但需要通过继承程序获得。

《解释三》的规定无疑增强了人寿保单作为死亡继承工具的作用和意义。只要客户将他想要继承的金融资产转化为保单，然后简单地填写法律一词，他的法定继承人就可以避免繁琐的继承程序和被保险人生前债务的影响。如果你想让不同的继承人继承不同的份额，你仍然需要分别填写详细的信息和份额，但它仍然比立遗嘱简单得多。

第二，根据第九条第二项，如果只指定受益人和被保险人的身份，则需要根据情况确定受益人：1。被保险人为同一人的，以保险事故发生时的身份关系人为受益人。2.被保险人不是同一人的，以被保险人的身份关系人为受益人。

例如：场景1：丈夫作为被保险人为自己投保，死亡受益人只确定身份为妻子。后来，这对夫妇离婚了，但没有改变受益人。如果丈夫死了，保险金很容易引起争议。

场景二：丈夫作为被保险人为妻子投保，死亡受益人只确定身份为儿子。后来，这对夫妇离婚了，但没有改变受益人。如果妻子此时死亡，保险金继续给儿子更合理。但有些人会说，如果受益身份是丈夫，妻子的家庭不会有很大的争议吗？是的，但在场景二中，被保险人的妻子可以单方面改变受益人。

一般来说，第二项涉及的情况主要是针对过去一些没有规范受益人信息的保单，未来只填写受益人身份的保单很少。

第三，《解释三》第九条第三项描述的受益人的指定方式一直被保险业公认为最无可争议的做法。然而，随着《解释三》的实施，死亡受益人的指定方式并不是最好的解决方案。例如，丈夫为自己投保，指定死亡受益人为妻子，并详细填写妻子的姓名和其他身份信息。后来，这对夫妇离婚了。根据《解释三》，受益人妻子的身份发生了变化，因此该保单将被视为无受益人。

基于此，我们可以提醒客户在投保时指定更多受益人（如子女或父母），以防止夫妻关系发生变化时，该保单成为未指定受益人的保单。

根据《解释三》第九条的有关规定，受益人的指定方法与我们过去的经营习惯有许多不同。我们需要了解和注意这些差异，特别是提醒一些希望通过保单帮助实现继承的客户。

《解释三》新规定下的受益人填写策略可分为两点：

1，对财产分配没有明确想法的人，可以先填写法律。或者至少要填写法律。

2，需要明确指定配偶为受益人的，可以多填写一两个其他受益人，同意顺位继承。

现任新山保险代理有限公司高科支持部高级总监谭健。

负责构建新山高客户支持体系，全年为高净值客户提供财富安全规划和建议。

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