工业银行存单样本(什么是银行存单)

兴业银行存单样本:什么是大额存单？20万买银行存单靠谱吗？(案例分析)

定居深圳的金融底层搬砖工，证券从业。

昨天，一个朋友兴奋地告诉我，他的20万元买了一个月的银行存单，让我帮忙了解大存单的信息，我想：工业银行存单样本

你买的时候让我研究一下。会不会有点晚？但后来，我仔细整理了一份材料TA，以下是一些关于银行大额存单的问题知识回答，与大家分享！

1.什么是银行大额存单？

2.大额存单的产品期限是什么？

3.银行大额存单和银行大额存款有什么区别？

4.银行存单安全吗？连本金都没有损失吗？

5.银行可以提前提取大额存单吗？提现规则是什么？

6.哪些银行可以购买大额存单？

答：兴业银行存单样本：

银行存单(Certificatesofdeposit，CD)，是指银行存款金融机构向个人、非金融企业、机关集团发行的大额存款凭证，于2015年6月15日在中国正式推出，属于存款产品，与普通存款的主要区别是大，即存单门槛高，认购起点20万，但具有流动性，可转让质押，即大额存单可通过第三方平台转让；通过发行人营业网点、电子银行等自有渠道发行的大额存单也可以提前提取赎回。

答：兴业银行存单样本：

大额存单采用标准期限的产品形式。分别为1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年和5年共9个品种；个人投资者认购大额存单起点金额不低于20万元，机构投资者认购大额存单起点金额不低于1000万元。大额存单自认购之日起计息，投资者购买大额存单后，持有至到期，银行就会按照约定的利率计算利息，如果未到期产品想提前支取，则需要关注该银行存单提前支取的计息规则。

答：很多人可能会混淆银行存款、银行存款、银行存单和银行金融产品，这可能是因为他们对金融风险的理解并不完全理解，所以他们无法区分这些产品。从产品属性、银行存款、银行存单属于存款产品、一般存款产品，在50万元本息内，即存款本息有绝对保证，是所有金融产品的安全水平，银行金融产品不同，在新的资产管理规定发布后，所有金融产品不再本息，包括银行金融产品，都打破了刚性支付，不再本息。

那么，银行大额存单和银行大额存款有什么区别呢？我们可以从以下五个方面来区分：

一、起购门槛

简单理解，大额存单是定期存款的高门槛，购买金融的起点≥20万；根据不同银行的不同标准，大额存款的门槛相对较低。

二、产品期限

银行存单分为1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年8个月、2年、3年和5年。在此期间，可以提前提取和赎回。一般来说，大额存款相对灵活，对期限没有固定限制。

三、发行方式

例如，中国建设银行2022年第一次按期出售大额存单XX个人大额存单)，银行可以随意调整大额存款，不设定年度发行计划。

四、流动性

银行的大额存单可以转让、提前提取和赎回，流动性优于大额存款。以前的大额存单也可以通过档案利率提前提取利息。现在，提前提取部分通常根据银行上市的活期存款利率计算。大额存款的流动性相对较弱，提前提取损失的利息较多，非常痛苦。

五、计息方法

大额存单计息的方式有很多，可以一次性还本付息，也可以按月/季/年定期还本；大额存款只有一种计息方式:到期一次性还本付息。

答：安全。前面也提到过，本质上，银行存单实际上是银行存款，本金和利息，所以它的安全和你在银行的普通存款是一样的，在中国银行存款保险机构的保护下，银行存款本息的存款人≤50万元都是绝对安全的，包括银行大额存单的存款本息。所以银行大额存单和你普通的存款风险一样，存款本金和利息在50万元以内是有绝对保障的，不需要过多担心本金亏损的问题。

那么本息>50万呢？一般来说，只要存款银行没有风险，无论你在这家银行的存单金额有多大，都没有损失。只有当银行存在整体风险和破产清算时，本息超过50万元的部分才会有风险，但并非全部损失。银行破产清算、破产重组补偿等金融机构将接管。因此，一般来说，银行存单的安全性非常高。

答：你可以提前提取。银行存单本质上是银行存款，持有到期，银行将按约定利率支付利息，如果未到期提前提取，需要注意银行存单提前提取利息规则，不同的银行规则不同，一般提前提取部分是银行存款利率，但特别注意银行提前提取规则是否有限。

答：第一批大型存单发行机构包括中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行、上海浦东发展银行、中信银行、招商银行、工业银行等9家银行个人投资者认购起点20万元，机构1000万元。同时，大额存单利率高于央行同期存单基准的40%。投资者可以在发行人的营业网点、电子银行或金融平台等中国人民银行认可的渠道购买。

目前，银行的大存单是电子凭证，没有纸质清单。他们有银行卡。如果您对存单不放心，您可以使用银行卡检查，或在银行机器上打印大存单的余额，或通过移动银行和其他渠道查询。

以上是关于银行大额存单的问答。